資產配置-退休版

      我相信有很多人在規劃退休時，是有困擾的，到底需要多少錢才能符合退休的規劃呢，其實應該是說，你退休後你覺得每個月要多少錢你才能過生活呢？這個答案我相信每個人都不相同，有的人覺得我一個月2萬元就可以過活了，有的人覺得我一個月要6萬才能過生活，anyway，現在告訴大家一個公式來計算。

      假設你每個月生活費需要6萬元，未來平均投資報酬是7％，未來通貨膨脹率是2％，則公式如下

720000/(7％－2％)＝14400000

所以如果你退休後想要每個月生活費是6萬元的話，那你的本金就要達到14400000。

      再來要說的是什麼是未來投資報酬率

就是你的總資產經過資產配置後，所產生的平均報酬率，

總資產平均報酬率 =資產A平均報酬率×(資產A金額/總資產) + 資產B平均報酬率×(資產B金額/總資產) +‧‧‧+資產N平均報酬率×(資產N金額/總資產)

舉例：例如Peter退休時擁有1,500萬資產，將150萬投資於定存，400萬投資於平均報酬率為12%的股票型基金，剩下的950萬投資於平均報酬率為6.5%的債券型基金。那麼Peter的總資產報酬率等於：

總資產報酬率  =  1.5%×(150/1500) + 12%×(400/1500) + 6.5%×(950/1500)
=  7.5%

      再來就是，不管是投資股票還是債劵，每年的績效報酬率一定不會是一模一樣的，一定會上下波動的，除了定存以外，所以很有可能今年賺錢，而明年賠錢的情形產生，這時候就要善用定存了，假設你的平均報酬率是7％，今年的績效可能是10％，明年可能是4％，所以你就要將今年多賺的3％加入定存，而明年只剩4％，這時就要將去年多賺的錢拿到今年來用，因為今年賺不到7％，而你又要維持每個月的費用，所以就要彈性運用多賺的錢，千萬不要賺越多，用越多。

      最後，不管你如何規畫你退休後的生活費，切記不要把每個月的金額訂太高，除非你真的很會賺錢，不然的話，如果定太高，你會覺得壓力很大，很容易就放棄了。定好目標後，一定要持之以恆的繼續下去，這樣才會有成效哦。